Je viens de terminer le livre Profit First de Mike Michalowicz, un livre captivant sur la gestion d'entreprise axée sur la trésorerie. Cette lecture m'a inspiré une idée simple : pourquoi ne pas gérer nos finances personnelles avec les mêmes principes ? Après tout, nos revenus et nos dépenses méritent autant d'attention qu'un compte de résultat.
Vous me connaissez : je suis plutôt fan de la règle 50/30/20. Mais aujourd'hui, j'ai envie de vous emmener ailleurs. Vers une méthode plus dynamique, plus structurée… presque entrepreneuriale.
Et si vous deveniez le PDG de vos finances ?
Dans cet article, inspiré par le livre, je vous montre comment reprendre les commandes de votre argent comme une petite entreprise le ferait : en plaçant le cashflow au centre, en épargnant avec intention, en maîtrisant vos dépenses et en avançant vers votre liberté financière.
Le cash est roi
Cash is king.
Ce mantra bien connu du monde des affaires s'applique aussi à votre vie perso. Le cashflow, c'est simplement ce qui reste une fois que tout est payé : l'argent qui entre moins l'argent qui sort.
Prenons un exemple simple : si vous gagnez 2 000 € et que vous dépensez 1 800 €, vous avez un cashflow positif de 200 €.
Ce n'est pas votre revenu brut qui compte, mais ce qu'il vous reste à la fin du mois.
Pourquoi c'est essentiel ?
Parce que pas de cashflow, pas de liberté. Sans excédent, vous ne pouvez pas :
- Épargner
- Investir
- Anticiper les imprévus
- Financer vos projets
- Respirer financièrement
Le cashflow, c'est votre oxygène financier. Et il est accessible à tous, quel que soit le revenu de départ.
Comment mesurer votre cashflow ?
Pas besoin d'Excel ou de compétences comptables. Une feuille, un stylo ou une appli suffisent. Voici comment faire :
- Notez tous vos revenus (salaires, aides, rentes…)
- Listez vos dépenses fixes (loyer, abonnements, factures…)
- Ajoutez vos dépenses variables (alimentation, sorties…)
Revenus – Dépenses = Cashflow
👉 S'il est négatif : pas de panique. Il existe des solutions simples. Lisez cet article : Gérer son budget quand on est en difficulté financière
Augmenter son cashflow : la priorité
Deux leviers simples pour améliorer son cashflow : dépenser moins et gagner plus.
1. Tailler dans les dépenses
Classez vos dépenses en trois colonnes :
- Incompressibles (loyer, assurances…)
- Utiles mais optimisables (courses, énergie…)
- Inutiles ou évitables (abonnements fantômes, achats impulsifs…)
Objectif : réduire ou supprimer les deux dernières. Chaque euro économisé est un euro libéré.
2. Gagner plus
Pas besoin de révolution. Voici quelques idées simples :
- Heures sup ou petits jobs
- Vendre ce que vous n'utilisez plus
- Louer une chambre, une voiture, un outil
- Freelance, missions ponctuelles, services
3. Créer un matelas de sécurité
Épargnez entre 1 et 3 mois de dépenses dans un livret sécurisé. Ce coussin vous protège des imprévus et vous donne de la tranquillité d'esprit.
Gérer son budget comme une entreprise
Voici la formule classique qu'utilisent la plupart des gens :
Revenus – Dépenses = Épargne
Le problème ? Il ne reste souvent rien. La solution ? Renversons la logique:
Revenus – Épargne = Dépenses
C'est le cœur de la méthode Profit First : vous vous payez en premier. Votre épargne devient une dépense prioritaire, pas une option. Vous décidez à l'avance combien vous gardez, puis vous vivez avec le reste.
Créer des comptes virtuels
Répartissez vos revenus selon ce modèle :
| Catégorie | Pourcentage suggéré |
|---|---|
| Vivre (loyer, charges, courses) | 50 % |
| Sécurité (épargne de précaution) | 20 % |
| Liberté financière (investissements) | 10 % |
| Loisirs / Plaisirs | 10 % |
| Divers / imprévus | 10 % |
Vous saisissez l'idée ? C'est une façon d'organiser votre argent. Dès que l'argent arrive, vous le répartissez, comme une entreprise répartit son chiffre d'affaires entre charges, investissements et bénéfices.
Vous pouvez faire ça avec des sous-comptes, une appli de gestion de budget, ou simplement dans votre tête. Mais soyez régulier.
Cashflow, épargne, indépendance : un cercle vertueux
- Un bon cashflow permet d'épargner
- L'épargne permet d'investir
- L'investissement mène à l'indépendance
Chaque petit excédent vous rapproche de la liberté. Ce n'est pas un sprint, c'est une stratégie à long terme.
Passez à l'action : votre système maison
Voici votre plan en 4 étapes simples :
- Calculez votre cashflow actuel
- Fixez un pourcentage d'épargne automatique
- Répartissez vos revenus par poste
- Suivez vos résultats chaque mois
Pas besoin d'être parfait. Soyez régulier. Mois après mois, vous gagnerez en marge, en contrôle et en liberté.
Conclusion : devenez le CEO de vos finances
Gérer ses finances comme une entreprise n'est pas réservé aux pros ou aux riches. C'est du bon sens. C'est poser un cadre. C'est décider plutôt que subir.
Commencez là où vous êtes, avec ce que vous avez. Mettez en place un système simple, suivez-le, ajustez. Et regardez votre tranquillité financière grandir mois après mois.
Vous êtes aux commandes.
Pour aller plus loin
- Lisez le livre Profit First de Mike Michalowicz pour plus de détails sur son système comptable, surtout si vous êtes entrepreneur (il est également disponible en français).
- Lisez mon article sur la règle des 50/30/20
- Découvrez comment je gère mes finances personnelles